【英國買樓按揭入門篇】英國抵押貸款怎樣計算?

英國買樓按揭

英國買樓按揭入門概念

英國買樓按揭是以用財產作為抵押的貸款,而申請者通常是為購買房產為主。在申請人獲得抵押貸款之前,需要將購買價格的 20% 存入儲蓄賬戶或其他形式的擔保中。目前,抵押貸款是英國最受歡迎的買樓方式之一,主要原因是英國買樓按揭能提供長期穩定性,申請人的每月還款額至少固定 25 年。存款達到一定金額才能獲得抵押貸款,金額範圍通常是從 5% 至 20% 不等,視乎不同抵押用途,除了購買房產,抵押貸款也可用於其他目的,例如投資和商業地產購買。此外,存款規模也會決定每月須支付多少抵押貸款,及整個生命週期內所需支付的利息。

英國按揭申請為什麼這麼嚴格?

自 2008 年金融危機以來,英國的抵押貸款發生了重大變化。英格蘭銀行對抵押貸款實行了更嚴格的規定,導致首次購房者和低收入者的抵押貸款減少。所以,現時英國抵押貸款的要求頗為嚴格,申請者需提供證據證明您有足夠的收入和資產來償還您的住房貸款,此外,還需要提供已受僱至少 3 個月的僱員證明,或存有相等價值的儲蓄資金。

按揭類型一覽

申請按揭需要考慮許多因素,申請人應事先了解可用的不同類型的抵押貸款,從而找到最適合自己的抵押貸款至關重要。抵押貸款大致分成兩種類型,分別是固定抵押貸款和可變抵押貸款。固定抵押貸款是指利率在整個抵押貸款期間保持不變,而可變抵押貸款則隨市場利率而出現波動。如果您正在英國尋找房屋貸款,那麼在繼續申請之前了解您需要為您的房產存入多少存款非常重要。押金可能會有所不同,具體取決於您想要哪種類型的房屋貸款,還有您已經為買樓存了多少儲蓄。

除了這兩大類型之外,英國買樓按揭類型還可分為首次買樓人士,和已擁有房產人士。此外,還有跟踪抵押貸款、固定利率抵押貸款和只付息抵押貸款等不同類型。抵押貸款通常以個人的房屋及其收入為抵押,以確保他們能夠償還貸款(以及任何其他費用)。它考慮了你賺了多少錢,你每個月的支出是多少(比如賬單)和你估計的房子價值是多少。

按揭產品例子

英國房地產按揭市場非常龐大,剛接觸的人也需要花不少時間去了解,所以先跟大家認識一些常見英國買樓按揭產品以及它們的特色。剛才已跟大家提到,抵押貸款產品分為固定利率抵押貸款和浮動利率抵押貸款兩類型,固定利率抵押貸款有固定的貸款期限利率,通常在 1 到 10 年之間。而相反,浮動利率的利率通常與 LIBOR 或 EURIBOR 等基準掛鉤,該基準會隨時間而變化。

按揭供應商會提供什麼服務?

大家都非常渴望投資英國樓盤,但是申請按揭絕對不是一件容易的事,不少人因為不清楚按揭供應商提供什麼服務而無從入手。所以,本文將為大家介紹英國的按揭服務供應商各有什麼優勢,讓你好好了解哪個最適合自己。

首先我們要知道,不同類型的按揭服務供應商都各有所長︰

  • 建築協會提供固定利率的抵押貸款,通常具有競爭力的利率;
  • 銀行提供可變利率的抵押貸款,並不斷改變利率以相互競爭;
  • 全國住房聯合會根據您的需要提供浮動和固定利率抵押貸款;
  • 私人貸方提供可變利率的抵押貸款,而且利率也可能低於銀行。他們通常需要比銀行更高的存款,但如果您是自助的,他們的貸款標準也會更加靈活

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